Οι συναλλαγές μέσω τραπεζών αλλάζουν συνεχώς, με σκοπό να γίνουν πιο απλές και βολικές για όλους μας. Ακόμα και η μεταφορά χρημάτων από τράπεζα σε τράπεζα έχει γίνει πολύ απλή υπόθεση (κυρίως χάρη στο e-banking).
Αλλά πότε φαίνεται η μεταφορά χρημάτων σε άλλη τράπεζα; Τι αλλάζει στις μεταφορές από εξωτερικό σε Ελλάδα και το αντίστροφο; Για όλες σου τις ερωτήσεις, έχουμε συγκεντρώσει τις απαντήσεις παρακάτω.
Τι ισχύει για μεταφορά χρημάτων από ένα λογαριασμό σε άλλο (στην ίδια τράπεζα);
Η μεταφορά χρημάτων μεταξύ λογαριασμών της ίδιας τράπεζας γίνεται άμεσα και χωρίς καμία επιβάρυνση. Αυτό ισχύει για μεταφορά χρημάτων σε δικό σου λογαριασμό ή και σε λογαριασμό τρίτου. Δεν έχει σημασία αν είσαι στην Πειραιώς, την Εθνική ή άλλη τράπεζα. Η μοναδική περίπτωση που ίσως χρειαστεί να πληρώσεις προμήθεια είναι αν στείλεις μαζικά εμβάσματα (π.χ. η Εθνική χρεώνει 20 ευρώ ανά λογαριασμό).
Πότε φαίνεται η μεταφορά χρημάτων σε άλλη τράπεζα;
Θα έχεις αναρωτηθεί «αφού μου έστειλαν χρήματα χθες το απόγευμα γιατί δεν τα είδα σήμερα το πρωί στο λογαριασμό μου;». Η μεταφορά χρημάτων από τράπεζα σε τράπεζα διενεργείται άμεσα για μεταφορές Ευρώ προς τράπεζες του εσωτερικού, που συμμετέχουν στο σύστημα IRIS Online Payments, κατά τις εργάσιμες μέρες (08:00 – 16:00) και σύμφωνα με το ισχύον τιμολόγιο κάθε τράπεζας.
Οι εντολές έως του ποσού των 12.500 ευρώ αποστέλλονται μέσω της υπηρεσίας «IRIS Online payments», εφόσον το νόμισμα είναι EUR και η παραλήπτρια τράπεζα συμμετέχει στην υπηρεσία.
- Αν επιλέξεις Κανονική προτεραιότητα, τότε ο λογαριασμός σου θα χρεωθεί άμεσα και η εντολή σου θα αποσταλεί με ημερομηνία αξίας μιας εργάσιμης ημέρας για τα εμβάσματα σε νόμισμα ευρώ και δύο εργάσιμων ημερών για τα εμβάσματα σε λοιπά νομίσματα (δολάριο κ.ά.).
- Αν επιλέξεις η εντολή να εκτελεστεί σε μελλοντική ημερομηνία τότε ο λογαριασμός σου θα χρεωθεί την ημερομηνία που επέλεξες. Η εντολή θα εκτελεστεί με ημερομηνία αξίας μιας εργάσιμης ημέρας για τα εμβάσματα σε ευρώ και δύο εργάσιμων ημερών για τα εμβάσματα σε λοιπά νομίσματα.
Από τι εξαρτάται το πότε φαίνεται η μεταφορά χρημάτων από μια τράπεζα σε άλλη;
Ο χρόνος χρέωσης του λογαριασμού και εκτέλεσης της εντολής εξαρτάται από την ώρα καταχώρησής της.
- Αν καταχωρήσεις την εντολή εντός εργάσιμης ημέρας μεταξύ 08:00 και 16:00, θα διεκπεραιωθεί σύμφωνα με όσα ισχύουν για κάθε δυνατότητα εκτέλεσης, διαφορετικά θα διεκπεραιωθεί την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
- Σε κάθε περίπτωση, η πίστωση του ποσού στο λογαριασμό του δικαιούχου, εξαρτάται από την εκάστοτε παραλήπτρια τράπεζα.
- Αν λοιπόν κάνεις τη μεταφορά νωρίς το πρωί, η συναλλαγή θα ολοκληρωθεί την ίδια ημέρα και τα χρήματα θα φανούν στην άλλη τράπεζα την επόμενη.
Επομένως αν κάνεις μια μεταφορά το απόγευμα και την επόμενη μέρα το πρωί δεν έχεις δει τα χρήματα, μην θορυβηθείς και μην… ψάχνεσαι!
Σε πόσες μέρες γίνεται η μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό;
Για μεταφορά ευρώ σε τράπεζα που δεν ανήκει στο σύστημα IRIS Online Payments, η πράξη ολοκληρώνεται την επόμενη εργάσιμη ημέρα (εσωτερικού ή εξωτερικού). Η μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό γίνεται την επόμενη εργάσιμη για ξένο νόμισμα. Άρα, αν αναρωτιέσαι πόσες μέρες θα κάνουν τα χρήματα να εμφανιστούν στον λογαριασμό, πιθανόν να χρειαστούν 2-3 εργάσιμες. Έχει σημασία σε ποια χώρα στο εξωτερικό θέλεις να μεταφέρεις χρήματα, με την έννοια ότι έχει σημασία τι νόμισμα έχει. Οι συναλλαγές με χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης μπορεί να γίνουν πιο γρήγορα.
Πώς κάνω μεταφορά χρημάτων μέσω e-banking;
Η διαδικασία είναι ιδιαίτερα απλή και μπορεί να ολοκληρωθεί το ίδιο εύκολα από τον υπολογιστή, το τάμπλετ ή το κινητό σου τηλέφωνο. Πάμε να δούμε 2 παραδείγματα για το πώς κάνω μεταφορά χρημάτων μέσω e-banking:
#1 Παράδειγμα Alpha Bank
- Επισκέπτεσαι την ιστοσελίδα web banking της τράπεζας ή τη σχετική εφαρμογή στο κινητό.
- Επιλέγεις «Μεταφορές και Πληρωμές». Πρέπει να έχεις το IBAN του λογαριασμού στον οποίο μεταφέρεις τα χρήματα.
- Τον πληκτρολογείς στο σχετικό πεδίο και ολοκληρώνεις τη συναλλαγή.
- Επιλέγεις μεταξύ «Κανονικής Προτεραιότητας», «Άμεσης Προτεραιότητας» αλλά και «Μεταχρονολογημένη Εκτέλεση».
- Επιλέγεις αν θα επιβαρυνθείς το σύνολο των εξόδων ή θα επιμεριστούν μεταξύ του εντολέα και του δικαιούχου.
Με «Κανονική Προτεραιότητα» τα χρήματα θα εμφανιστούν στον άλλο λογαριασμό την επόμενη εργάσιμη, ενώ με «Άμεση Προτεραιότητα» (IRIS Online Payments) έχεις τη δυνατότητα η μεταφορά να γίνει σε 15 λεπτά.
#2 Παράδειγμα Τράπεζας Πειραιώς
- Για μεταφορές χρημάτων μεταξύ λογαριασμών, επιλέγεις από το μενού ΜΕΤΑΦΟΡΕΣ -> Μεταφορά μεταξύ Λογαριασμών μου.
- Συμπληρώνεις τα σχετικά πεδία (αριθμό λογαριασμού χρέωσης & πίστωσης, ποσό, χρόνο εκτέλεσης) και πατάς Ολοκλήρωση.
- Για μεταφορές χρημάτων σε τρίτο στην Τράπεζα, επιλέγεις από το μενού ΜΕΤΑΦΟΡΕΣ -> Μεταφορά σε τρίτο στην Τράπεζα.
- Συμπληρώνεις τα σχετικά πεδία (αριθμό λογαριασμού χρέωσης & πίστωσης, ποσό, χρόνο εκτέλεσης) και πατάς Ολοκλήρωση.
Με όμοιο τρόπο θα κάνεις μεταφορά χρημάτων μέσω e-banking, σε όποια τράπεζα κι αν είσαι. Χρησιμοποιήσαμε αυτά τα παραδείγματα απλά για να σου δώσουμε μια πρώτη εικόνα του πόσο απλή είναι η διαδικασία.
Ποια είναι η προμήθεια τραπεζών για μεταφορά χρημάτων;
Ας δούμε την προμήθεια που χρεώνουν οι τέσσερις ελληνικές συστημικές τράπεζες για μεταφορές χρημάτων μέσω των ηλεκτρονικών υπηρεσιών (web banking, mobile banking):
1. Εθνική Τράπεζα
Σε κατάστημα:
- Ποσού έως 12.500 ευρώ: 10 ευρώ με τα κατά περίπτωση προβλεπόμενα.
- Ποσού από 12.500,01 έως 100.000 ευρώ: 1% με max 25 ευρώ με τα κατά περίπτωση προβλεπόμενα.
Για αυθημερόν μεταφορά κεφαλαίων εισπράττονται 10 ευρώ επιπλέον των κατά περίπτωση προβλεπόμενων προμηθειών και εξόδων.
Μέσω e-banking:
- Ποσού έως 12.500 ευρώ: 2,5 ευρώ και τα κατά περίπτωση προβλεπόμενα.
- Ποσού από 12.500,01 έως 100.000 ευρώ: 1% με max 20 ευρώ και τα κατά περίπτωση προβλεπόμενα.
Για περισσότερα δες το Τιμολόγιο λοιπών βασικών εργασιών εδώ.
2. Eurobank
Σε κατάστημα:
- μέχρι 12.500 ευρώ: 15,00 ευρώ (συµπ/νονται έξοδα αποστολής 6,00 ευρώ)
- από 12.500 μέχρι 50.000 ευρώ: 40,00 ευρώ (συµπ/νονται έξοδα αποστολής 6,00 ευρώ)
- άνω 50.000 ευρώ: 90,00 ευρώ (συµπ/νονται έξοδα αποστολής 6,00 ευρώ)
Για εντολή σε Ευρώ προς Τράπεζα Εσωτερικού µε πίστωση Καταθετικού λογαριασμού (IBAN) µε ένδειξη Επείγον η χρέωση είναι στα 10,00 ευρώ (συµπ/νονται έξοδα 1,15 ευρώ για τη μηδενική χρέωση του δικαιούχου).
Μέσω e-banking:
- μέχρι 12.500 ευρώ: 1,20 ευρώ
- από 12.500 μέχρι 50.000 ευρώ: 2,50 ευρώ
- από 50.000 μέχρι 150.000 ευρώ: 6 ευρώ
- άνω 150.000 ευρώ: 10 ευρώ
Για Άμεση ΜΠ σε νόμισμα Ευρώ έχεις χρέωση 2 ευρώ.
Δες περισσότερα στο Τιμολόγιο τραπεζικών εργασιών εδώ.
3. Alpha Bank
Σε κατάστημα:
- Έως 5.000 ευρώ: 12 ευρώ
- Από 5.000,01 έως 50.000 ευρώ: 15 με 75 ευρώ
- Άνω των 50.000 ευρώ: 100 με 250 ευρώ
Για Άμεση μεταφορά με προδιαγραφές SEPA χρεώνεσαι με 13,5 ευρώ.
Μέσω e-banking:
- Έως 5.000 ευρώ: 1,3 ευρώ
- Από 5.000,01 έως 12.500 ευρώ: 3 ευρώ
- Από 12.500,01 έως 50.000 ευρώ: 4 ευρώ
- Άνω των 50.000 ευρώ: 5 ευρώ
Για Άμεση μεταφορά με προδιαγραφές SEPA χρεώνεσαι με 3,3 ευρώ.
Για περισσότερα δες τους Όρους Συναλλαγών: Προμήθειες και Λοιπά Έξοδα εδώ.
4. Τράπεζα Πειραιώς
Σε κατάστημα:
- έως 12.500,00 ευρώ: 12 ευρώ
- από 12.500,01 ευρώ και άνω: 31,25 έως 350 ευρώ
Τα έξοδα για εκτέλεση εντολής με “‘Αμεση-Instant Payments” προτεραιότητα είναι στα 11 ευρώ.
Μέσω e-banking:
- έως 15.000,00 ευρώ: 1,40 ευρώ
- από 15.000,01 έως 150.000,00 ευρώ: 4 ευρώ
- από 150.000,01 ευρώ και άνω: 15 ευρώ
Τα έξοδα για εκτέλεση εντολής με “Άμεση-Instant Payments” προτεραιότητα είναι στα 2,5 ευρώ.
Για περισσότερα δες το Τιμολόγιο Προμηθειών εδώ.
Το γλωσσάρι των εμβασμάτων – Ορολογία που θα συναντήσεις
1. IBAN (International Bank Account Number)
Είναι ο τραπεζικός αριθμός λογαριασμού που έχει σταθερό πλήθος χαρακτήρων για κάθε χώρα, µε µέγιστο µήκος 34 χαρακτήρες που µπορεί να είναι αριθμοί ή κεφαλαία γράµµατα του λατινικού αλφαβήτου. Στην Ελλάδα, ο ΙΒΑΝ αποτελείται από 27 χαρακτήρες.
2. Προδιαγραφές SEPA
Με προδιαγραφές SEPA θεωρούνται οι µεταφορές πίστωσης για τις οποίες πληρούνται οι παρακάτω προϋποθέσεις:
- Το νόμισμα της εντολής καθώς και οι λογαριασμοί εντολέα και δικαιούχου είναι Ευρώ.
- Ο λογαριασμός του εντολέα και του δικαιούχου είναι σε µορφή IBAN.
- Η επιβάρυνση εξόδων είναι τύπου «SHA».
- Υποχρεωτική απουσία ειδικών οδηγιών για την τράπεζα.
Οι τράπεζες εντολέα και δικαιούχου δραστηριοποιούνται σε χώρες που συµµετέχουν στο σχήμα SEPA.
3. Έξοδα SHA
Ο εντολέας επιβαρύνεται µε τα έξοδα της Τράπεζας Εντολέα και ο δικαιούχος µε τα έξοδα της πληρώτριας Τράπεζας. Επιπλέον έξοδα τυχόν ενδιάµεσων τραπεζών ενδέχεται να επιβαρύνουν τον δικαιούχο, σύµφωνα µε τα ισχύοντα. Πρόκειται για τον προτεινόµενο τρόπο χρέωσης εξόδων στην Βασική Μεταφορά Πίστωσης.
4. Έξοδα OUR
Στην τιμολόγηση συμπεριλαμβάνονται τα έξοδα της τράπεζας του δικαιούχου, ώστε ο δικαιούχος να λαμβάνει το ποσό του εμβάσματος στο ακέραιο.
5. ΕΟΧ
Σε κάποιες τράπεζες (π.χ. Eurobank) θα δεις πως αν θέλεις να στείλεις χρήματα στο εξωτερικό, η προμήθεια διαφέρει ανάλογα με τον αν η χώρα που τα στέλνεις ανήκει ή όχι στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (Ε.Ο.Χ.). Ο Ε.Ο.Χ. απαρτίζεται από τις παρακάτω χώρες:
📍 Χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης: Αυστρία, Βέλγιο, Βουλγαρία, Γαλλία, Γερµανία, Κύπρος, Δανία, Ελλάδα, Εσθονία, Ιρλανδία, Ισπανία, Ιταλία, Κροατία, Λετονία, Λιθουανία, Λουξεµβούργο, Μάλτα, Μεγάλη Βρετανία, Φινλανδία, Ολλανδία, Ουγγαρία, Πολωνία, Πορτογαλία, Ρουµανία, Σλοβενία, Σλοβακία, Σουηδία και Τσεχία.
! Στην περίπτωση της Αγγλίας, που πλέον δεν συμμετέχει στην Ευρωπαϊκή Ένωση, αξίζει να γνωρίζεις ότι δεν ανήκει και στον ΕΟΧ.
Αυτό σημαίνει ότι και οι προμήθειες μεταφορών χρημάτων θα είναι διαφορετικές, σε σχέση με τις χώρες που ανήκουν σε αυτόν.
📍 Επιπλέον οι χώρες που συµµετέχουν στο SEPA: Νορβηγία, Ισλανδία, Λιχτενστάιν, Ελβετία, Μονακό, Άγιος Μαρίνος, Πριγκιπάτο Ανδόρας και Βατικανό.
📍 Περιοχές για τις οποίες ισχύει η Ευρωπαϊκή Νοµοθεσία: Μαρτινίκα, Γουαδελούπη, Γαλλική Γουιάνα, Νήσος Ρεουνιόν, Γιβραλτάρ, Αζόρες, Μαδέρα, Κανάριες Νήσοι, Νήσοι Άλαντ, Μαγιότ, Άγιος Βαρθολοµαίος, Άγιος Μαρτίνος, Νήσοι Αγ.Πέτρου και Μιχαήλ.
Με αυτό τον πλήρη οδηγό, η μεταφορά χρημάτων από τράπεζα σε τράπεζα θα πρέπει να σου γίνει παιχνιδάκι!
Για οποιοδήποτε τραπεζικό προϊόν χρειαστείς, μην αγοράσεις πριν συγκρίνεις! Στο insurancemarket βρίσκεις όλες τις κάρτες και τα δάνεια, για να συγκρίνεις και να επιλέξεις αυτό που σε συμφέρει περισσότερο.
Και το καλύτερο; Όλη η διαδικασία σύγκρισης είναι δωρεάν και 100% online, από την άνεση του καναπέ σου!
Διάβασε επίσης:
Loading...
