Κάθε πότε πληρώνω την πιστωτική; Τα SOS στην εξόφληση της κάρτας σου!

Όλοι οι κάτοχοι πιστωτικής κάποια στιγμή αναρωτηθήκαμε: Κάθε πότε πληρώνω την πιστωτική; Ο καλύτερος τρόπος χρήσης της πιστωτικής σου κάρτας είναι να προχωράς σε εξόφληση όλου του ποσού που χρησιμοποιείς κατά τη διάρκεια μήνα, στο τέλος του μήνα.

Έτσι η πιστωτική λειτουργεί στην ουσία σαν να έχει μηδενικό επιτόκιο, αφού δεν χρεώνει τόκους και πληρώνεις μόνο το ποσό που χρησιμοποίησες.

Τι να προσέξω στην εξόφληση της πιστωτικής;

Πολλές φορές, οι ανάγκες είναι μεγαλύτερες από αυτές που μπορείς να καλύψεις μέσα στον ίδιο μήνα. Οπότε, θα πρέπει να προσέξεις συγκεκριμένα πράγματα για να μη βρεθείς προ δυσάρεστων εκπλήξεων και καταλήξεις να πληρώνεις υπέρογκους τόκους που εκτροχιάζουν τον οικονομικό σου προϋπολογισμό.

Μην ξεχνάς ότι το επιτόκιο μίας πιστωτικής κάρτας μπορεί να φτάσει το 20%.

Σε γενικές γραμμές, η πιστωτική κάρτα μπορεί να αποτελέσει πολύτιμη βοήθεια, αρκεί να την χρησιμοποιείς σωστά και να ακολουθήσεις συγκεκριμένες συμβουλές. Ας δούμε αναλυτικά τι συμβαίνει με την εξόφληση της πιστωτικής κάρτας και πώς μπορείς να κερδίσεις από τη χρήση της.

Κάθε πότε πληρώνεις την πιστωτική;

Την πιστωτική κάρτα την πληρώνεις κάθε μήνα. Υπάρχει μία περίοδος μέσα στην οποία οι αγορές που κάνεις «χτίζουν» τον λογαριασμό που θα σου έρθει στο τέλος του μήνα.

Ο μήνας δεν υπολογίζεται ημερολογιακά αλλά συνήθως αρχίζει από την ημέρα που εκδόθηκε η κάρτα σου και συνεχίζεται (αν δεν συμφωνήσεις κάποια αλλαγή με την τράπεζά σου) με τον ίδιο τρόπο για όσο είναι ενεργή η κάρτα.

Αν π.χ. η τράπεζα εκδώσει την κάρτα στις 10 του μήνα, τότε η περίοδος των αγορών για τον πρώτο λογαριασμό είναι μέχρι τις 10 του επόμενου μήνα κ.ο.κ. Στο τέλος αυτής της περιόδου εκδίδεται ο λογαριασμός, τον οποίο αν εξοφλήσεις εγκαίρως δεν χρεώνεσαι με τόκους υπερημερίας.

Τι συνεπάγεται η απλήρωτη πιστωτική κάρτα;

Να θυμάσαι ότι η πιστωτική κάρτα φέρει το υψηλότερο επιτόκιο από κάθε άλλη μορφή δανείου γιατί στην ουσία αποτελεί ένα «ανοιχτό» (χωρίς εξασφαλίσεις δηλαδή) προσωπικό δάνειο.

Όταν τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων είναι κοντά στο 14%, της πιστωτικής ανέρχεται σε 18%-20% και γίνεται ακόμη υψηλότερο αν ξεπεράσεις το όριο. Κάθε φορά που αφήνεις απλήρωτη την οφειλή αυτή, τοκίζεται και όσο την αφήνεις, τόσο μεγαλώνει.

Παράδειγμα:

Ας υποθέσουμε ότι έχεις μία πιστωτική με όριο 2.000 ευρώ και τελικό επιτόκιο (επιτόκιο + εισφορά του Ν.128/75) 18,1% και κάνεις μία μόνο συναλλαγή ύψους 1.500 ευρώ.

Αν πληρώσεις 125 ευρώ τον πρώτο μήνα (μέσω την προθεσμία πληρωμής) τότε η οφειλή σου τον επόμενο μήνα θα είναι 1.375 ευρώ + τόκοι 22,63 ευρώ. Αν συνεχίσεις να πληρώνεις για 12 μήνες με αυτή τη συχνότητα (125 ευρώ το μήνα) θα κάνεις αποπληρωμή της οφειλής έχοντας πληρώσει συνολικούς τόκους 147 ευρώ.

Υπό την προϋπόθεση βέβαια ότι δεν θα έχεις κάνει άλλη αγορά σε αυτό το διάστημα.

Επίσης, είναι σημαντικό πως αν αφήσεις απλήρωτη την πιστωτική σου κάρτα κινδυνεύεις να μπεις στη «μαύρη λίστα» του Τειρεσία και να έχεις πρόβλημα στις τραπεζικές σου σχέσεις, γιατί επιδεινώνεται η συναλλακτική σου εικόνα.

Συμβουλές για την αποπληρωμή της πιστωτικής κάρτας

#1 Αυτόματη εξόφληση:

Πλήρωνε κάθε μήνα όλο το ποσό με αυτόματη εξόφληση. Τα πράγματα είναι απλά:

• Συνδέεις την πιστωτική κάρτα με τον τραπεζικό σου λογαριασμό
• Δίνεις εντολή αυτόματης εξόφλησης του ποσού κάθε μήνα

Έτσι η πιστωτική σου δεν χρεώνεται ποτέ με επιπλέον τόκους και έχεις το κεφάλι σου ήσυχο ότι δεν χρωστάς. Αν λοιπόν ξοδεύεις κάθε μήνα το ποσό που μπορείς να πληρώσεις, δεν έχεις να φοβάσαι τίποτα και η πιστωτική κάρτα γίνεται πολύτιμο εργαλείο.

💡 «Ο κανόνας είναι παλιός και απλός: Κάνε αγορές με την πιστωτική μόνο αν θα τις έκανες αν είχες πάνω σου μετρητά».

#2 Πάγια εντολή:

Μία καλή λύση για την αποπληρωμή της πιστωτικής κάρτας είναι η πάγια εντολή. Προγραμματίζοντας να πληρώνεις ένα ποσό που κρίνεις εσύ ότι μπορείς να δίνεις κάθε μήνα, μέσω πάγιας εντολής, και το οποίο θα είναι μεγαλύτερο από την ελάχιστη καταβολή, καταφέρνεις δύο πράγματα:

• αφενός δεν πρόκειται ποτέ να ξεχάσεις να την πληρώσεις
• αφετέρου μειώνεται σταδιακά το υπόλοιπο που χρωστάς

#3 Προσοχή στην ελάχιστη καταβολή:

Αν πιστεύεις ότι είσαι εντάξει αν πληρώνεις μόνο την ελάχιστη καταβολή που αναγράφεται στον λογαριασμό σου κάθε μήνα τότε μάλλον σε περιμένει μια δυσάρεστη έκπληξη.

Η ελάχιστη καταβολή είναι συνήθως το 2%-3% του συνολικού ποσού, με ελάχιστο τα 10 ή 20 ευρώ. Αν το οφειλόμενο ποσό είναι 100 ευρώ, είσαι εντάξει γιατί σε κάποιου μήνες θα το εξοφλήσεις αν και με τόκους.

Αν όμως η οφειλή είναι 1.500 ευρώ, η ελάχιστη καταβολή είναι 30 ή 45 ευρώ που σημαίνει ότι στην ουσία πληρώνεις τους τόκους και ένα πολύ μικρό μέρος του κεφαλαίου.

#4 Άτοκες δόσεις:

Επίλεξε αγορές με άτοκες δόσεις. Με αυτόν τον τρόπο διασφαλίζεις ότι το ποσό θα μοιραστεί σε 3, 6 ή 12 μήνες και παράλληλα ότι δεν θα πληρώσεις τόκους.

Προσοχή όμως! Να θυμάσαι ότι από το διαθέσιμο όριο για αγορές αφαιρείται ολόκληρο το ποσό της αγοράς με δόσεις.

Αν π.χ. αγοράσεις μία τηλεόραση των 600 ευρώ σε 6 δόσεις και το συνολικό όριο της πιστωτικής σου είναι 1.000 ευρώ, τότε από την ημέρα της αγοράς το διαθέσιμο υπόλοιπο για αγορές έχει μειωθεί σε 400 ευρώ.

#5 Έλεγχος κινήσεων:

Μία καλή πρακτική είναι να ελέγχεις τις αγορές που κάνεις. Πλέον με το e-banking και τις ψηφιακές εφαρμογές μπορείς ακόμη και από το κινητό σου να παρακολουθείς τις κινήσεις της κάρτας σου. Άρα δεν έχεις δικαιολογία να μην γνωρίζεις πόσα ξοδεύεις.

Μην κάνεις άσκοπα σπατάλες, γιατί κινδυνεύεις να χάσεις τον λογαριασμό και στο τέλος του μήνα ο πραγματικός λογαριασμός θα έρθει φουσκωμένος. Κάπως έτσι μεγαλώνουν οι οφειλές και μετά δεν μπορείς να τις πληρώσεις. Το αποτέλεσμα; Μπαίνεις σε έναν φαύλο κύκλο χρέους που μπορεί να σε διαλύσει οικονομικά.

Επίσης, με τον καθημερινό έλεγχο των κινήσεων μπορείς να ενημερώσεις έγκαιρα την τράπεζά σου για πιθανή απάτη.

#6 Μην ξεπερνάς το όριο:

Είναι πολύ σημαντικό να μην ξεπερνάς το όριο που έχεις συμφωνήσει με την τράπεζά σου. Αν π.χ. το όριο είναι 1.000 ευρώ και εσύ έχεις ξοδέψει 1.200 ευρώ, το επιπλέον ποσό χρεώνεται με τόκο σχεδόν 2,5 ποσοστιαίες μονάδες πάνω από το συμβατικό επιτόκιο που είναι συνήθως 18%-20%.

Επομένως κάθε φορά που βλέπεις ότι πλησιάζεις το όριο, καλό θα είναι να βάζεις φρένο στις αγορές και να πληρώνεις ένα μέρος της συνολικής οφειλής έτσι ώστε να «αδειάζει» η κάρτα.

#7 Μεταφορά υπολοίπου:

Παλαιότερα η μεταφορά υπολοίπου καρτών από μία τράπεζα σε άλλη αποτελούσε κοινή πρακτική και βοηθούσε πάρα πολύ στην αποπληρωμή της οφειλής. Στην ουσία τα υπόλοιπα των καρτών μεταφέρονταν υπό τη μορφή δανείου που είχε συγκεκριμένη μηνιαία δόση και συγκεκριμένη διάρκεια.

Έτσι ήξερες ότι θα πληρώνεις ένα «χ» ποσό για «ψ» χρονικό διάστημα και θα αποπλήρωνες την οφειλή. Σήμερα η συγκεκριμένη πρακτική είναι πιο σπάνια. Ο λόγος είναι απλός: Η μεταφορά υπολοίπου είναι προσωπικό δάνειο και τα προσωπικά δάνεια είναι σπάνια.

Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείς να το κάνεις, αλλά η τράπεζα θα ζητήσει εγγυήσεις και συνήθως το αποφεύγει.

Και τώρα ξέρεις τι να προσέξεις στην εξόφληση της πιστωτικής σου! Θέλεις να αποκτήσεις πιστωτική κάρτα; Σύγκρινε πριν επιλέξεις! Στην πλατφόρμα μας συγκρίνεις κάρτες και δάνεια και βρίσκεις αυτό που σου ταιριάζει online, χωρίς να στήνεσαι σε ουρές στην τράπεζα!