Ψηφιακό / Ηλεκτρονικό Πορτοφόλι: Πώς Λειτουργεί;

ηλεκτρονικό πορτοφόλι πληρωμές

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός της οικονομίας βρίσκεται σε πλήρη εξέλιξη, αλλάζοντας μια για πάντα τον τρόπο που χρησιμοποιούμε και μεταφέρουμε χρήματα, αλλά και που πραγματοποιούμε τις καθημερινές μας αγορές και πληρωμές. Βασικό συστατικό αυτής της «μετάλλαξης» είναι τα ψηφιακά πορτοφόλια.

Όμως, τι είναι το ψηφιακό ή ηλεκτρονικό πορτοφόλι; Τι επιλογές υπάρχουν στην ελληνική αγορά και ποιος τις παρέχει; Είναι ασφαλές να το χρησιμοποιείς; Παρακάτω έχουμε συγκεντρώσει τις πληροφορίες που ψάχνεις.

Τι είναι το ψηφιακό πορτοφόλι;

Το ηλεκτρονικό ή ψηφιακό πορτοφόλι επιτρέπει να έχουμε όλους τους τραπεζικούς μας λογαριασμούς και κάρτες σε μία ψηφιακή εφαρμογή στο κινητό μας, με αποτέλεσμα να κουβαλάμε πάντα μαζί μας τις σχέσεις μας με τις τράπεζες και τις αγορές.

Μέσα στο 2020 πραγματοποιήθηκαν παγκοσμίως αγορές ύψους 1 τρισ. δολαρίων μέσω ψηφιακών πορτοφολιών! Αυτό αναδεικνύει και τη σημασία των εν λόγω εφαρμογών και τις προοπτικές που διανοίγονται.

Οι ελληνικές τράπεζες προσαρμόζονται στα νέα δεδομένα και προσφέρουν τα δικά τους ψηφιακά (ή ηλεκτρονικά) πορτοφόλια, δίνοντας τη δυνατότητα στους πελάτες τους να μετατρέψουν το κινητό τους τηλέφωνο σε συσκευή που κάνει ανέπαφες συναλλαγές και σχεδόν όλες τις τραπεζικές εργασίες, όπως η αποστολή εμβασμάτων.

Τι προσφέρει το ηλεκτρονικό πορτοφόλι, που δεν προσφέρει η κάρτα;

Αρχικά, πρέπει να ξέρεις πως οι συναλλαγές με ψηφιακό πορτοφόλι είναι εξίσου ασφαλείς με τις συναλλαγές με κάρτα. Για την ασφάλεια των χρηστών, οι τράπεζες εφαρμόζουν τα πιο εξελιγμένα συστήματα που προστατεύουν απέναντι στον κίνδυνο κυβερνοεπιθέσεων και διαρροής προσωπικών δεδομένων.

Σημαντικά πλεονεκτήματα που έχουν τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια είναι:

  • Ευκολία και άνεση: Το κινητό τηλέφωνο παίζει πλέον το ρόλο του τραπεζικού λογαριασμού, της πιστωτικής, χρεωστικής ή προπληρωμένης κάρτας, του χαρτοφυλακίου επενδύσεων και κάθε λογής τραπεζικής εφαρμογής. Δεν υπάρχει λόγος να κουβαλάς μαζί σου κάρτες κλπ.
  • Συχνές αναβαθμίσεις: Οι τράπεζες προχωρούν συχνά σε αναβαθμίσεις των εφαρμογών και σε βελτιώσεις που κάνουν ακόμη πιο εύκολες τις συναλλαγές. Έχουν, άλλωστε, να ανταγωνιστούν τις αντίστοιχες υπηρεσίες που προσφέρουν τεχνολογικά μεγαθήρια όπως η Apple, η Google και η Alibaba.

Το ηλεκτρονικό πορτοφόλι περιέχει και κρυπτονομίσματα;

Τα κρυπρονομίσματα δεν υπάρχουν στα ψηφιακά πορτοφόλια των τραπεζών. Η επένδυση σε κρυπτονομίσματα είναι ένα πολυσυζητημένο θέμα της εποχής, αλλά οι τρόποι να επενδύσεις είναι άλλοι (μέσω revolut κλπ).

5 κορυφαία ηλεκτρονικά / ψηφιακά πορτοφόλια της ελληνικής αγοράς το 2021!

Ας δούμε αναλυτικά τα ψηφιακά πορτοφόλια που διατίθενται στην ελληνική αγορά:

#1 MyAlpha Wallet (Alpha Bank)

“Πληρώνεις ανέπαφα από το κινητό σου τηλέφωνο πιο εύκολα και πιο γρήγορα από ποτέ”. Με αυτή τη φράση σε καλωσορίζει η Alpha Bank στον ψηφιακό κόσμο του myAlpha Wallet.

Ανέπαφες πληρωμές με μια κίνηση: Το myAlpha Wallet δίνει τη δυνατότητα να πραγματοποιήσεις τις πληρωμές σου σε τερματικά αποδοχής καρτών POS, με το σήμα contactless, οπουδήποτε στον κόσμο.

Γρήγορη εγγραφή με τους e-banking κωδικούς: Χρησιμοποιείς τους e-banking κωδικούς σου μια φορά με την πρώτη σου είσοδο και παραμένεις σε σύνδεση με την εφαρμογή.

Πληρώνεις με όποια κάρτα θέλεις: Ανοίγεις την εφαρμογή, κάνεις swipe μέχρι να βρεις την κάρτα που θέλεις να χρησιμοποιήσεις και πλησιάζεις το κινητό σου στο POS.

Διαχειρίζεσαι τις κάρτες σου: Από το μενού της κάθε κάρτας επιλέγεις

«Αλλαγή σε Κύρια» ή «Διαγραφή»

Πού μπορώ να πληρώνω με το ηλεκτρονικό πορτοφόλι της Alpha Bank;

Μπορείς να πραγματοποιείς ανέπαφες πληρωμές σε όλες τις επιχειρήσεις που διαθέτουν τερματικά αποδοχής καρτών με το σήμα contactless, εντός και εκτός Ελλάδας.

Για να κάνεις μία πληρωμή απλά πρέπει να ξεκλειδώσεις τη συσκευή σου, να πλησιάσεις το κινητό στο POS και να το κρατήσεις σταθερά μέχρι να ακούσεις το χαρακτηριστικό ήχο από το τερματικό, που σημαίνει ότι η κάρτα σου αναγνώστηκε επιτυχώς.

Για το αποτέλεσμα της πληρωμής πρέπει να δεις την απόδειξη που θα εκδοθεί από το τερματικό.

Είναι ασφαλείς οι πληρωμές μου;

Όσο για την ασφάλεια των συναλλαγών μέσω του κινητού τηλεφώνου, η Alpha Bank αναφέρει ότι η πραγματοποίηση πληρωμών με το myAlpha Wallet είναι απόλυτα ασφαλής διαδικασία, όπως ακριβώς και οι πληρωμές με τις συνήθεις κάρτες που διαθέτουν chip, καθώς βασίζονται στην ίδια τεχνολογία.

📌 TIP: Δεν υπάρχουν όρια στα ποσά πληρωμών που εκτελείς μέσω ανέπαφων πληρωμών. Ισχύουν τα όρια της κάρτας με την οποία πραγματοποιείς την ανέπαφη συναλλαγή.

* Το νέο myAlpha Wallet app είναι διαθέσιμο για κινητά τηλέφωνα  με λειτουργικό Android 5+.

#2 Eurobank Wallet (Eurobank)

Το Eurobank Wallet είναι διαθέσιμο για κάρτες Eurobank Mastercard και κινητά με λειτουργικό σύστημα Android 5+ που υποστηρίζουν τη λειτουργία NFC. Η τεχνολογία NFC (Near Field Communication) επιτρέπει την ασύρματη μετάδοση δεδομένων σε απόσταση μικρότερη από 10 εκατοστά.

Για να ενεργοποιήσεις το Eurobank Wallet θα πρέπει πρώτα να κατεβάσεις την εφαρμογή Eurobank Mobile App. Για να κάνεις ανέπαφες συναλλαγές σε POS από το κινητό σου με το ψηφιακό πορτοφόλι Eurobank Wallet:

  • Ενεργοποιείς το Eurobank Wallet μέσα από το Eurobank Mobile App
  • Επιλέγεις τις Eurobank Mastercard κάρτες σου που θέλεις να ψηφιοποιήσεις για να μπορείς να κάνεις ανέπαφες συναλλαγές από το κινητό
  • Ενεργοποιείς τη λειτουργία NFC στο κινητό σου

Είναι ασφαλείς οι πληρωμές μου;

Όπως χαρακτηριστικά αναφέρει η Eurobank, αν σου κλέψουν ή χάσεις το κινητό σου, δεν μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για να κάνουν ανέπαφες συναλλαγές. Γιατί σε κάθε συναλλαγή, ανεξάρτητα από το ύψος του ποσού, απαιτείται ταυτοποίηση, με στοιχεία που γνωρίζεις μόνο εσύ, όπως το 4-ψήφιο PIN που έχεις ορίσει στο Eurobank Mobile App ή το δακτυλικό σου αποτύπωμα, εφόσον έχεις ενεργοποιήσει τη λειτουργία Touch ID.

📌 TIP: Μπορείς να κάνεις έως και 10 συναλλαγές διαδοχικά χωρίς σύνδεση στο διαδίκτυο. Για να κάνεις κι άλλη ανέπαφη συναλλαγή στη συνέχεια, πρέπει να συνδεθείς με το κινητό σου στο διαδίκτυο.

#3 winbankPay (Τρ. Πειραιώς)

Το ψηφιακό πορτοφόλι της Τράπεζας Πειραιώς “winbank pay” είναι η υπηρεσία που σου δίνει τη δυνατότητα να πραγματοποιείς τις καθημερινές σου πληρωμές με κάρτα χρησιμοποιώντας μόνο το κινητό σου.

Η υπηρεσία winbank pay είναι διαθέσιμη μέσω του winbank mobile app και είναι συμβατή με συσκευές Android με λειτουργικότητα NFC και λογισμικό Android 5+.

Για να ενεργοποιήσεις την υπηρεσία, η συσκευή σου απαιτείται να διαθέτει λογισμικό Android 5+ και λειτουργικό κύκλωμα NFC. Παράλληλα, θα πρέπει να είσαι εγγεγραμμένος στη winbank, να έχεις εγκατεστημένο στο κινητό σου το winbank mobile app και να διαθέτεις τουλάχιστον μία κάρτα της Τράπεζας Πειραιώς.

Μπορείς ανά πάσα στιγμή να επιλέξεις ή από-επιλέξεις τις κάρτες που θέλεις να χρησιμοποιείς από το menu του winbank mobile app: Ρυθμίσεις > Διαχείριση Υπηρεσιών > winbank pay.

Πού μπορώ να πληρώνω με το ηλεκτρονικό πορτοφόλι της Πειραιώς;

Όπως και με τα υπόλοιπα ψηφιακά πορτοφόλια, μέσω του winbank pay πραγματοποιείς ανέπαφες πληρωμές σε φυσικά καταστήματα από το κινητό σου εύκολα, γρήγορα και με ασφάλεια, χωρίς να χρειάζεται να έχεις μαζί σου μετρητά ή κάρτες.

Είναι ασφαλείς οι πληρωμές μου;

Σύμφωνα με την Τρ. Πειραιώς, το winbank pay παρέχει μέγιστη ασφάλεια, αφού για κάθε συναλλαγή που κάνεις, ανεξαρτήτως ποσού, χρειάζεται η ταυτοποίηση με το quick login PIN ή το δακτυλικό σου αποτύπωμα (σε συμβατές συσκευές).

Επιπλέον, για την καλύτερη ασφάλεια, το winbank pay, αξιοποιώντας την τεχνολογία Tokenization, δεν διακινεί ούτε αποθηκεύει στη συσκευή σου τα πραγματικά δεδομένα της κάρτας σου κατά την διάρκεια της συναλλαγής. Με αυτόν τον τρόπο προφυλάσσει τα στοιχεία της κάρτας από οποιαδήποτε υποκλοπή.

📌 TIP: Σε περίπτωση που επιθυμείς να πληρώσεις με άτοκες δόσεις, θα πρέπει να χρησιμοποιήσεις τη φυσική πιστωτική σου κάρτα.

#4 i-bank Pay (Εθνική Τράπεζα)

Το i-bank Pay είναι διαθέσιμο στο Play Store για smartphones & tablets με λειτουργικό Android (4.0.3 και άνω) και στο App Store για smartphones & tablets με λειτουργικό iOS (8 και άνω).

Μπορείς να χρησιμοποιήσεις το i-bank Pay αν:

  • έχεις κωδικούς i-bank Internet Banking ή
  • είσαι κάτοχος μιας Prepaid κάρτας έκδοσης Εθνικής Τράπεζας ή της Cosmote Prepaid Mastercard ή
  • είσαι κάτοχος i-bank Payband

Το i-bank Pay δεν υποστηρίζει την τεχνολογία NFC, αλλά υποστηρίζει την τεχνολογία Bluetooth που καλύπτει λειτουργικό σύστημα Android αλλά και iOS.

Τι συναλλαγές μπορώ να κάνω με το ηλεκτρονικό πορτοφόλι της Εθνικής Τράπεζας;

Με το ψηφιακό πορτοφόλι της Εθνικής Τράπεζας μπορείς να πραγματοποιήσεις πληρωμές και αγορές από το κινητό σου αλλά και να στείλεις χρήματα στους φίλους σου, με μια απλή κίνηση.

Σε ό,τι αφορά τις πληρωμές, μπορείς να κάνεις τα ψώνια σου ή να πληρώσεις για κάποια υπηρεσία σε εμπόρους και επαγγελματίες (από καταστήματα μέχρι delivery) σε περισσότερα από 40.000 σημεία που φέρουν το σήμερα i-bank Pay ή i-bank Pay POS.

Σε ό,τι αφορά την αποστολή χρημάτων, έχεις τη δυνατότητα να στείλεις χρήματα σε φίλους ή επαγγελματίες διατραπεζικά, μέσω της υπηρεσίας IRIS Online Payments της ΔΙΑΣ.

Μπορείς επίσης να στείλεις και να λάβεις χρήματα από τους φίλους σου στο Facebook ή στις επαφές του τηλεφωνικού σου καταλόγου, καθώς και να μοιράζεται με τους φίλους σου το λογαριασμό, ζητώντας τους χρήματα μέσα από την ειδική λειτουργικότητα split-the-bill, που βρίσκεται στην οθόνη αιτήματος πληρωμής.

Και βέβαια, μπορεί να κάνεις δωρεές σε Κοινωφελή Ιδρύματα, Φορείς και Οργανισμούς, στέλνοντας με μια κίνηση το ποσό που επιθυμείς.

📌 TIP: Στις μεταφορές χρημάτων σε φίλους και τις πληρωμές σε επιχειρήσεις υπάρχουν όρια συναλλαγών, με ή χωρίς τη χρήση κωδικών i-code:

Χωρίς τη χρήση i-code, το όριο μεταφοράς προς φίλο είναι 25 ευρώ ανά συναλλαγή, με ημερήσιο όριο 75 ευρώ, ενώ το όριο μεταφοράς προς επιχείρηση είναι 75 ευρώ ανά συναλλαγή, με ημερήσιο όριο 225 ευρώ.

Με τη χρήση i-code, το ημερήσιο όριο μεταφοράς προς φίλο είναι 500 ευρώ, το ημερήσιο όριο μεταφοράς προς επιχείρηση ορίζεται σε 1.500 ευρώ, ενώ συνδυαστικά το ημερήσιο όριο για φίλους και επιχειρήσεις είναι 2.000 ευρώ.

#5 waiz (Εθνική Τράπεζα)

Με το ψηφιακό πορτοφόλι waiz μαζεύεις για πρώτη φορά τους τραπεζικούς λογαριασμούς σου σε ένα μέρος, για να μπορείς να τους διαχειρίζεσαι εύκολα αλλά και να πραγματοποιείς μεταφορές χρημάτων από τους συνδεδεμένους σου λογαριασμούς προς όλες τις ελληνικές τράπεζες, μέσα από μία οθόνη, με ένα μόνο app.

Μπορείς να προσθέσεις όσους λογαριασμούς και όσες κάρτες θέλεις και να δεις την πλήρη εικόνα των οικονομικών σου, αλλά και την κάθε λεπτομέρεια. Ορίζεις εσύ τι θέλεις να βλέπεις και πώς, ανά πάσα στιγμή, με εύκολο τρόπο.

Το waiz σε ενημερώνει για όλα: πότε μπήκε ο μισθός σου, πότε το υπόλοιπο σου πέφτει κάτω από το όριο που εσύ έχεις θέσει και όχι μόνο.

Δες όπως θες εσύ και με κάθε ανάλυση το προφίλ των εξόδων σου σε σχέση με το χρόνο (εβδομάδα, μήνα, έτος), τις συνήθειές σου ή ό,τι άλλο χρειάζεσαι ως πληροφορία, για να ξέρεις τι κάνεις και να χειρίζεσαι την καθημερινότητά σου όλο και πιο έξυπνα.

Η εφαρμογή δίνει επίσης τη δυνατότητα να θέτεις στόχους για τα έξοδά σου για να αρχίσεις να εξοικονομείς όσο μπορείς και να κάνεις αυτά που πραγματικά αξίζουν για σένα.

Είναι ασφαλείς οι συναλλαγές μου;

Το waiz αναφέρει ότι πληροί όλες τις προδιαγραφές και τις απαιτήσεις της νομοθεσίας όπως ορίζονται από τους κανονισμούς της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EBA) και το GDPR και έτσι παρέχει στους χρήστες του ασφάλεια τραπεζικών προδιαγραφών.

Όλα τα δεδομένα είναι κρυπτογραφημένα με την καλύτερη διαθέσιμη τεχνολογία (κλειδιά κρυπτογράφησης 2048-bit) ενώ τηρούνται όλα τα πρωτόκολλα ασφαλείας που επιβάλλει η Ευρωπαϊκή και εγχώρια νομοθεσία.

H διασύνδεση με την τράπεζά σου για την άντληση πληροφοριών ή την εκκίνηση πληρωμών γίνεται μέσω διαπιστευμένων και ασφαλών APIs. Η τράπεζά σου σε ταυτοποιεί και αποστέλλει τα στοιχεία που βλέπεις στο waiz. Στην περίπτωση Εκκίνησης Πληρωμών, εκτός από την ταυτοποίησή σου από την τράπεζά σου, η ολοκλήρωση των συναλλαγών απαιτεί ισχυρή ταυτοποίηση χρήστη (Strong Customer Authentication).

📌 TIP: Ανά τακτά χρονικά διαστήματα θα πρέπει να ανανεώνεις τις άδειες σύνδεσης με τους λογαριασμούς των υπόλοιπων τραπεζών για να ανανεώνονται και τα δεδομένα σου.

Τώρα ξέρεις πώς να κάνεις πληρωμές και συναλλαγές με ένα ψηφιακό / ηλεκτρονικό πορτοφόλι! Αν, στο μεταξύ, χρειαστείς οποιοδήποτε τραπεζικό προϊόν (δάνειο, κάρτα κλπ), εμείς είμαστε εδώ.

Μπες στο insurancemarket, σύγκρινε δωρεάν δάνεια και κάρτες και βρες αυτό που χρειάζεσαι online, χωρίς να στήνεσαι σε ουρές στην τράπεζα!

προθεσμιακές καταθέσεις

Αξίζουν οι προθεσμιακές καταθέσεις το 2022;

Δες τα επιτόκια και σύγκρινε προθεσμιακές.

Θέλεις πάντα να κερδίζεις;

To mail σου έχει καταχωρηθεί
Μη έγκυρο email
Πρέπει να αποδεχθείτε τους όρους χρήσης
Η υπηρεσία δεν είναι διαθέσιμη. Προσπαθήσετε αργότερα