Τι καλύπτει η ασφάλεια αστικής ευθύνης ιατρών;
Καλύπτει, σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου, την αστική ευθύνη του γιατρού για ζημιές που προκαλούνται σε ασθενείς ή τρίτους από λάθη ή παραλείψεις κατά την άσκηση του επαγγέλματός του. Μπορεί να περιλαμβάνει την αποζημίωση του τρίτου και τα έξοδα νομικής υπεράσπισης, εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις κάλυψης.
- Πολλά συμβόλαια λειτουργούν με βάση τις απαιτήσεις που εγείρονται κατά τη διάρκεια της ασφάλισης. Γι' αυτό έχει σημασία να ελέγχεις πότε πρέπει να προκύψει και να δηλωθεί μια απαίτηση, καθώς και αν προβλέπεται αναδρομική κάλυψη.
Η ιατρική είναι ένα επάγγελμα όπου κάθε απόφαση έχει βάρος. Ακόμα και ο πιο προσεκτικός γιατρός μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπος με μια απαίτηση από ασθενή, είτε αυτή είναι δικαιολογημένη είτε όχι. Εκεί έρχεται η ασφάλεια αστικής ευθύνης.
Εδώ θα δεις τι καλύπτει η ασφάλεια επαγγελματικής αστικής ευθύνης ιατρών, ποιοι τη χρειάζονται και τι να προσέξεις στους όρους.
Τι είναι η επαγγελματική αστική ευθύνη
Η επαγγελματική αστική ευθύνη αφορά ζημιές που προκαλεί ένας επαγγελματίας σε τρίτους λόγω λάθους ή παράλειψης στη δουλειά του. Για τους γιατρούς, αυτό μεταφράζεται σε απαιτήσεις από ασθενείς για ιατρικό σφάλμα. Διαφέρει από τη γενική αστική ευθύνη, που δεν συνδέονται άμεσα με την παροχή επαγγελματικών υπηρεσιών, όπως ένα ατύχημα στον χώρο μιας επιχείρησης.
Τι καλύπτει συνήθως
Τα συμβόλαια για ιατρικά επαγγέλματα διαφέρουν αρκετά ως προς το εύρος των καλύψεων. Ανάλογα με το πρόγραμμα, μπορεί να περιλαμβάνουν:
- Αποζημίωση τρίτων για σωματική βλάβη ή άλλη καλυπτόμενη ζημιά που προκύπτει από σφάλμα ή παράλειψη του γιατρού κατά την άσκηση των επαγγελματικών του καθηκόντων.
- Έξοδα νομικής υπεράσπισης, όπως δικηγορικές αμοιβές και δικαστικά έξοδα, σύμφωνα με τους όρους και τα όρια του συμβολαίου.
- Έξοδα υπεράσπισης σε ποινική διαδικασία, εφόσον προβλέπεται σχετική κάλυψη. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης δεν καλύπτει την ίδια την ποινική ευθύνη του γιατρού.
Τα όρια αποζημίωσης, οι εξαιρέσεις και η απαλλαγή ορίζονται σε κάθε συμβόλαιο και διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία.
Claims made: γιατί μετράει το πότε εγείρεται η απαίτηση
Σε αρκετά συμβόλαια επαγγελματικής αστικής ευθύνης ιατρών εφαρμόζεται η βάση κάλυψης claims made. Αυτό σημαίνει ότι η κάλυψη συνδέεται με το πότε εγείρεται μια απαίτηση αποζημίωσης και, ανάλογα με τους όρους, πότε γνωστοποιείται στην ασφαλιστική εταιρεία. Παράλληλα, μπορεί να υπάρχουν περιορισμοί σχετικά με το πότε συνέβη το περιστατικό.
Αυτό είναι σημαντικό, γιατί μια απαίτηση μπορεί να προκύψει χρόνια μετά την ιατρική πράξη, ακόμα και αφού ο γιατρός έχει συνταξιοδοτηθεί. Γι’ αυτό αξίζει να ελέγξεις αν προβλέπεται αναδρομική κάλυψη για παλαιότερα περιστατικά και αν υπάρχει δυνατότητα δήλωσης απαιτήσεων μετά τη λήξη του συμβολαίου.
Είναι υποχρεωτική;
Το αν η ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι υποχρεωτική για τους γιατρούς στην Ελλάδα και με ποιους όρους είναι κάτι που πρέπει να ελέγξεις με τον ιατρικό σύλλογο ή με νομικό σύμβουλο. Ανεξάρτητα από την υποχρεωτικότητα, πολλοί γιατροί την επιλέγουν για να προστατεύσουν την περιουσία και την επαγγελματική τους ηρεμία.
Ποιοι τη χρειάζονται περισσότερο
Η ασφάλιση επαγγελματικής αστικής ευθύνης μπορεί να αφορά γιατρούς διαφορετικών ειδικοτήτων, καθώς απαιτήσεις αποζημίωσης μπορούν να προκύψουν τόσο από επεμβατικές όσο και από μη επεμβατικές ιατρικές πράξεις.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες συχνά διαφοροποιούν τα προγράμματα και τα ασφάλιστρα ανάλογα με την ειδικότητα και τη φύση των ιατρικών πράξεων. Για παράδειγμα, ειδικότητες όπως η χειρουργική, η μαιευτική και η αναισθησιολογία μπορεί να αντιμετωπίζονται διαφορετικά κατά την αξιολόγηση του κινδύνου.
Οι υποθέσεις αυτές μπορεί να διαρκέσουν αρκετά χρόνια μέχρι να τελεσιδικήσουν, κάτι που κάνει τη νομική κάλυψη ακόμα πιο σημαντική.
Τι να προσέξεις πριν υπογράψεις
- Όριο αποζημίωσης ανά περιστατικό και συνολικά ανά έτος.
- Ποιες πράξεις και ειδικότητες καλύπτονται.
- Αναδρομική κάλυψη και τι ισχύει μετά τη λήξη ή τη συνταξιοδότηση.
- Εξαιρέσεις, για παράδειγμα αισθητικές επεμβάσεις ή εργασία στο εξωτερικό.
Χρειάζεσαι καθοδήγηση;
Τα συμβόλαια επαγγελματικής ευθύνης έχουν τεχνικούς όρους που αξίζει να τους δεις με κάποιον που τους γνωρίζει. Πριν επιλέξεις πρόγραμμα, φρόντισε να κατανοήσεις ποιες επαγγελματικές δραστηριότητες καλύπτονται, ποιες εξαιρούνται και ποιες προϋποθέσεις πρέπει να πληρούνται για την αποζημίωση.
