Ασφάλεια πιστώσεων και εγγυήσεων

Η ασφάλεια πιστώσεων και εγγυήσεων απευθύνεται σε επιχειρήσεις και επαγγελματίες που πουλάνε με πίστωση ή αναλαμβάνουν συμβατικές δεσμεύσεις απέναντι σε πελάτες και συνεργάτες. Στην πρώτη περίπτωση, το ζητούμενο είναι η προστασία από τον κίνδυνο μη είσπραξης ασφαλισμένων απαιτήσεων. Στη δεύτερη, ο ασφαλιστής αναλαμβάνει, υπό συγκεκριμένους όρους, ρόλο που συνδέεται με την εγγύηση της εκπλήρωσης μιας συμβατικής υποχρέωσης.

Φαντάσου να έχεις ολοκληρώσει μια μεγάλη παραγγελία και να έχεις παραδώσει το προϊόν ή την υπηρεσία σου, και ο πελάτης να καθυστερεί ή τελικά να μην μπορεί να πληρώσει. Το πρόβλημα δεν είναι μόνο ένα χαμένο έσοδο. Είναι ταμειακή ροή που μπλοκάρει, προμηθευτές που περιμένουν και σχέδια που αναβάλλονται.

Δες παρακάτω τι καλύπτει η ασφάλιση πιστώσεων, πώς διαφέρει από την ασφάλιση εγγυήσεων, τι ισχύει στις εξαγωγικές πιστώσεις και από τι εξαρτάται το κόστος της.

Γιατί μια επιχείρηση χρειάζεται ασφάλιση πιστώσεων

Όταν πουλάς με πίστωση, ουσιαστικά δίνεις χρόνο αποπληρωμής στον πελάτη σου. Όσο περισσότερες συναλλαγές κάνεις με αυτόν τον τρόπο, τόσο μεγαλύτερη έκθεση έχεις σε περίπτωση που κάποιος οφειλέτης δυσκολευτεί οικονομικά ή δεν εξοφλήσει την οφειλή σύμφωνα με τους συμφωνημένους όρους.

Η μη είσπραξη μιας μεγάλης οφειλής δεν επηρεάζει μόνο το συγκεκριμένο έσοδο. Μπορεί να καθυστερήσει πληρωμές σε προμηθευτές, να δυσκολέψει τη μισθοδοσία ή να δημιουργήσει την ανάγκη να δανειστείς για να καλύψεις ένα κενό ρευστότητας. Η ασφάλιση πιστώσεων μπορεί να περιορίσει τις οικονομικές συνέπειες μιας ασφαλισμένης απαίτησης που δεν εξοφλείται, ανάλογα πάντα με τους όρους και τα όρια του συμβολαίου.

Ασφάλιση πιστώσεων vs ασφάλιση εγγυήσεων: ποια είναι η διαφορά

Οι δύο καλύψεις ανήκουν σε διαφορετικούς ασφαλιστικούς κλάδους και προστατεύουν από διαφορετικό κίνδυνο. Δες τη διαφορά:

• Ασφάλιση πιστώσεων: μπορεί να αποζημιώσει την επιχείρηση για ασφαλισμένες απαιτήσεις που δεν εξοφλούνται, για παράδειγμα λόγω αφερεγγυότητας ή, εφόσον προβλέπεται στο ασφαλιστήριο, παρατεταμένης καθυστέρησης πληρωμής
• Άμεση ασφάλιση εγγυήσεων: ο ασφαλιστής επέχει θέση εγγυητή του πρωτοφειλέτη για την εκτέλεση της συμβατικής υποχρέωσης που καλύπτει η εγγύηση
• Έμμεση ασφάλιση εγγυήσεων: ο ασφαλιστής δεν υπεισέρχεται στη θέση του εγγυητή, αλλά αναλαμβάνει την κάλυψη του ίδιου του εγγυητή, εφόσον αυτός κληθεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις που απορρέουν από την εγγύηση

Ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων: τι αλλάζει όταν πουλάς στο εξωτερικό

Όταν οι πελάτες σου βρίσκονται εκτός Ελλάδας, ο κίνδυνος μη πληρωμής μπορεί να περιλαμβάνει περισσότερες παραμέτρους. Δεν γνωρίζεις πάντα την πιστοληπτική εικόνα ενός ξένου αγοραστή με την ίδια ευκολία, οι διαδικασίες είσπραξης σε άλλη χώρα μπορεί να είναι διαφορετικές και ενδέχεται να υπάρχουν επιπλέον εμπορικοί κίνδυνοι.

Η ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων μπορεί, ανάλογα με το πρόγραμμα, να καλύπτει εμπορικούς κινδύνους, όπως αφερεγγυότητα ή καθυστέρηση πληρωμής, αλλά και ορισμένους πολιτικούς κινδύνους, όπως πόλεμο, κυρώσεις ή περιορισμούς στη μεταφορά συναλλάγματος. Έτσι, αποτελεί ένα ακόμη εργαλείο διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου για επιχειρήσεις με δραστηριότητα στο εξωτερικό.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση πιστώσεων και εγγυήσεων

Δεν υπάρχει ενιαία τιμή, γιατί το κόστος διαμορφώνεται ανάλογα με το προφίλ της κάθε επιχείρησης και το είδος της κάλυψης. Στην ασφάλιση πιστώσεων, ενδεικτικοί παράγοντες που μπορεί να λαμβάνονται υπόψη είναι ο κύκλος εργασιών που θέλεις να ασφαλίσεις, ο κλάδος δραστηριότητας, η συγκέντρωση πελατών, το ιστορικό ζημιών ή επισφαλειών, οι αγορές στις οποίες δραστηριοποιείσαι, οι όροι πίστωσης και το επίπεδο κάλυψης ή απαλλαγής που επιλέγεις.

Στην ασφάλιση εγγυήσεων η αξιολόγηση γίνεται με διαφορετικά κριτήρια, ανάλογα με τη συμβατική υποχρέωση και το είδος της εγγύησης. Γι’ αυτό και στις δύο περιπτώσεις το κόστος προκύπτει κατόπιν αξιολόγησης και δεν υπάρχει ένας ενιαίος τιμοκατάλογος για όλες τις επιχειρήσεις.

Η ασφάλιση πιστώσεων και εγγυήσεων δεν εξαφανίζει τον εμπορικό ή συμβατικό κίνδυνο, μπορεί να αποτελέσει μέρος της συνολικής διαχείρισής του. Το σημαντικό είναι να γνωρίζεις ποιον ακριβώς κίνδυνο θέλεις να περιορίσεις και τι προβλέπουν οι όροι, τα όρια και οι εξαιρέσεις κάθε ασφαλιστικής λύσης.

Η σωστή ενημέρωση είναι το πρώτο βήμα

Είτε πρόκειται για πιστώσεις είτε για εγγυήσεις, το σημαντικό είναι να καταλαβαίνεις τι ακριβώς καλύπτει κάθε λύση και ποιες υποχρεώσεις αναλαμβάνει κάθε πλευρά. Η σωστή ενημέρωση σε βοηθά να αξιολογήσεις τις ανάγκες της επιχείρησής σου και να πάρεις πιο ξεκάθαρες αποφάσεις για τη διαχείριση των κινδύνων της.

Στο insurancemarket είμαστε δίπλα σου για να κάνουμε την ασφάλιση πιο απλή και κατανοητή. Ώστε να ξέρεις καλύτερα τι σημαίνει κάθε επιλογή και τι χρειάζεται να προσέξεις.