Το δίλημμα «ενοίκιο ή δικό μου σπίτι» είναι μεγάλο, ειδικά όταν μπαίνει στη μέση ένα στεγαστικό δάνειο. Η απόκτηση ενός σπιτιού με δάνειο είναι μια απόφαση ζωής, που απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό και καλή ενημέρωση. Θέλεις να μάθεις αν σε συμφέρει;
Εδώ θα βρεις όλα όσα χρειάζεται να ξέρεις για το στεγαστικό δάνειο, τις προϋποθέσεις, τα κρυφά κόστη και τα ειδικά προγράμματα για νέους, ώστε να πάρεις τη σωστή απόφαση για εσένα.
Τι είναι και τι καλύπτει ένα δάνειο για σπίτι;
Το στεγαστικό δάνειο είναι ένα δάνειο που σου δίνει η τράπεζα αποκλειστικά για την απόκτηση και ανέγερση κατοικίας. Υπάρχει βέβαια και το δάνειο για ανακαίνιση σπιτιού που εντάσσεται στα στεγαστικά.
Ένα δάνειο μπορεί να είναι η λύση για εσένα που θέλεις να αποκτήσεις το δικό σου σπίτι αντί να πληρώνεις ενοίκιο. Είναι, όμως, και μια μακροχρόνια δέσμευση. Γι’ αυτό, πριν κάνεις το μεγάλο βήμα, πρέπει να είσαι σίγουρος ότι μπορείς να ανταποκριθείς στις υποχρεώσεις σου για πολλά χρόνια.
Ποιες είναι οι βασικές προϋποθέσεις;
Αν ρωτάς πώς μπορώ να πάρω δάνειο, να σου πούμε πως οι τράπεζες εξετάζουν ορισμένα βασικά κριτήρια:
- Πιστοληπτική ικανότητα & εισόδημα: Από 1/1/2025, η Τράπεζα της Ελλάδος έχει θέσει όρια. Η μηνιαία δόση του δανείου δεν πρέπει να ξεπερνά το 40% του διαθέσιμου εισοδήματός σου. Για νέους αγοραστές, το όριο μπορεί να φτάσει έως και το 50%.
- Ποσοστό χρηματοδότησης: Συνήθως, οι τράπεζες χρηματοδοτούν έως και το 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Για νέους ή για αγορά πρώτης κατοικίας, το ποσοστό μπορεί να φτάσει και το 90%. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστείς ίδια συμμετοχή (δηλαδή δικά σου χρήματα) για το υπόλοιπο ποσό.
- Ηλικία & διάρκεια δανείου: Οι τράπεζες θέτουν όρια. Για παράδειγμα, η Εθνική Τράπεζα δίνει δάνεια σε άτομα έως 50 ετών, με διάρκεια αποπληρωμής έως και 40 χρόνια.
- Απαραίτητα δικαιολογητικά: Θα χρειαστείς την ταυτότητά σου, τα πιο πρόσφατα εκκαθαριστικά, το Ε9 σου, και άλλα έγγραφα που θα σου ζητήσει η τράπεζα.
Πώς υπολογίζω τη δόση και το συνολικό κόστος;
Το συνολικό κόστος ενός δανείου εξαρτάται από τρεις βασικούς παράγοντες, το επιτόκιο, τη διάρκεια αποπληρωμής και τα επιπλέον έξοδα.
- Επιτόκια: Υπάρχουν σταθερά και κυμαινόμενα. Το σταθερό επιτόκιο σου εξασφαλίζει σταθερή δόση για ένα διάστημα (π.χ. για 3, 5, 10 χρόνια), ενώ το κυμαινόμενο μεταβάλλεται ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς. Σήμερα, τα σταθερά επιτόκια ξεκινούν από περίπου 2,80%.
- Διάρκεια αποπληρωμής: Συνήθως κυμαίνεται από 5 έως 35-40 χρόνια. Όσο μεγαλύτερη η διάρκεια, τόσο μικρότερη η μηνιαία δόση, αλλά τόσο μεγαλύτερο το συνολικό ποσό που θα πληρώσεις σε τόκους.
- «Κρυφά» έξοδα: Μην ξεχνάς τα έξοδα φακέλου, τα έξοδα εκτίμησης του ακινήτου από μηχανικό, τα συμβολαιογραφικά έξοδα και το κόστος μεταγραφής στο υποθηκοφυλακείο.
Ειδικά προγράμματα για νέους (π.χ. «Σπίτι μου»)
Αν είσαι νέος 25-50 ετών, ίσως δικαιούσαι να μπεις σε κάποιο κρατικό πρόγραμμα όπως το «Σπίτι μου». Αυτά τα προγράμματα προσφέρουν πολύ ευνοϊκούς όρους.
Για παράδειγμα, το πρόγραμμα «Σπίτι μου» προσφέρει δάνεια έως 190.000€, με το 50% του ποσού να είναι άτοκο από το κράτος. Οι τρίτεκνοι και οι πολύτεκνοι μπορούν να λάβουν ακόμα μεγαλύτερη επιδότηση. Έλεγξε αν πληροίς τα κριτήρια, γιατί μπορεί να είναι μια εξαιρετική ευκαιρία.
Πώς να επιλέξεις το καλύτερο στεγαστικό δάνειο;
Η επιλογή της κατάλληλης τράπεζας και του σωστού δανείου θα έρθει μόνο μετά από έρευνα και σε πολλές περιπτώσεις τη συμβουλή ειδικών. Σύγκρινε τα εξής:
- Επιτόκιο: Δες τις διαφορές μεταξύ σταθερού και κυμαινόμενου.
- Ποσοστό χρηματοδότησης: Πόσα χρήματα χρειάζεσαι από την τράπεζα και πόσα μπορείς να βάλεις εσύ;
- Διάρκεια: Επίλεξε διάρκεια που να σου εξασφαλίζει μια λογική δόση.
- Έξοδα: Υπάρχουν τράπεζες που προσφέρουν δωρεάν νομικό/τεχνικό έλεγχο ή δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής χωρίς κόστος.
Κάνε το επόμενο βήμα
Η απόφαση για ένα στεγαστικό δάνειο είναι μεγάλη, αλλά δεν χρειάζεται να είναι και αγχωτική. Με τη σωστή προετοιμασία, μπορείς να κάνεις το όνειρό σου για ένα δικό σου σπίτι πραγματικότητα. Στο insurancemarket μπορείς να συγκρίνεις δωρεάν τις προσφορές των μεγαλύτερων τραπεζών, να δεις ποιο είναι το καλύτερο στεγαστικό δάνειο για σένα και να βρεις την ιδανική λύση, εύκολα και γρήγορα.
Κάνε σήμερα το πρώτο βήμα, σύγκρινε και δες ποιες προσφορές υπάρχουν για εσένα!
Loading...